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FIRE.致富實踐:全美破千萬收聽的理財人氣podcast「ChooseFI」實體化,完整傳授財務自由的關鍵心法

Choose FI: Your Blueprint to Financial Independence

出版品牌:大牌出版

作者:克利斯.瑪慕拉、布萊德.巴瑞特、喬納森.曼德沙 (Chris Mamula; Brad Barrett; Jonathan Mendonsa)

譯者:李靜怡

ISBN:9789865511579

出版日期:2021-03-10

定價:NT$  480

優惠價:NT$432

內容簡介 |

要將人生複利化,你需要掌握致富三大因素──

時間、本金與報酬率

本書從消費儲蓄、理財投資、人生增值技巧著手,

Step by Step教你提高本金、強化報酬,加速打造源源不絕的現金流!

 

第十屆普洛托斯獎(Plutus Awards)「最佳FIRE podcast」得主

全球財務自由者不藏私傳授加速致富的祕訣,

影響全美超過10,000,000人的實戰理財指南!

 

你是社畜、月光族、小資族、窮忙族或三明治世代嗎?

-口袋空空存不到錢?

-拼死拼活上班,覺得被工作綁架?

-背學貸、車貸、房貸好辛苦?

-完全不懂投資,該怎麼開始?

-嚮往早早退休享受自由人生,卻不知從何著手?

 

2016 年,35 歲就成功財務自由的布萊德・巴瑞特,和努力追尋財務自由的喬納森.曼德沙聯手製播「選擇財務自由」podcast,討論如何從不同面向(如投資、節稅、日常消費等等)實踐財務自由,也採訪多位理財達人。該節目在世界各地獲得極大迴響,更創下破千萬下載數的好成績。本書由兩人和另一位財務自由者克利斯.瑪慕拉合著,濃縮podcast的精華成簡單好懂的行動步驟,教你擺脫財務困擾,擁抱理想的富足生活!

 

透過本書,你將學會創造富足、實踐財務自由的複利心法:

建立終身受用的金錢哲學

跨領域學習、多方涉獵,投資自己

成為價值論者,過自己真正想要的生活

.「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法

.稅務、保險規劃,兼顧理財和保障

.降低花費的80 / 20 法則

.聰明理財的4%法則

.打造穩健獲利的投資組合

 

實踐財務自由、成為FIRE理財族不代表要極度節儉、擁有超高收入,或有天才般的投資眼光,書中由儲蓄原則、投資心法到加值人生的技巧等,一步一步地幫助讀者打穩FIRE基本功,樂享資產累積的碩果。

 

專家富足推薦

 

ameryu|「A大的理財心得分享」版主

Cindy & Shirley|「理財學伴」podcast 主持人

陳逸朴|「小資YP投資理財筆記」版主

游庭皓|財經直播主

魯爸|「魯爸的財富自由之路」版主

寶可孟|理財達人

 

財務幸福推薦

 

「知識與財富一樣,都要靠時間點滴累積。賺錢的層次有三:勞力、知識、錢財,最終目標,還是要『用未來的收入去抵掉未來的支出』來達成經濟獨立、財務自由的境界。學習描繪『財務行動藍圖』是財務自由與財務獨立第一步。」──ameryu,「A大的理財心得分享」版主

 

「《FIRE.致富實踐》啟發你用自己獨特的風格,通往財富自由之路。只要展開行動,你將無須再為生存妥協,在自由中品味生活!」──Cindy & Shirley,「理財學伴」podcast 主持人

 

「看似遙不可及的財務自由,絕非少數人才擁有的特權,要如何透過花更少、賺更多以及投資得更好三種方法抵達財務自由的境界,此書除了告訴你答案之外,還將幫助你在實踐的旅途中更加了解最真實的自己。」──陳逸朴,「小資YP投資理財筆記」版主

 

「本書提到藉由節儉、賺更多、正確投資來達到財富自由,也打破了許多人對財務自由的誤解。財富自由的魅力從來不是為了不工作,而是有選擇生活方式的權利。書中分享許多前人經驗讓讀者更快地建立自己的財務自由之路。」──魯爸,「魯爸的財富自由之路」版主

 

「我為什麼要那麼認真地研究信用卡?原因很簡單:我想要省錢,盡快邁向財務自由。在研究信用卡的這八個年頭,我不僅辦了超過508張信用卡(截至2020年12月的個人聯徵資料顯示),也透過全家人一起努力刷卡,省下超過80萬元,這就是我一路走來的一貫信念:靠卡省錢,也靠卡變更有錢。從這本書裡,我發覺作者善用的不僅僅是信用卡這項工具實現『點數旅行』,還有更多無盡的寶藏在這本書裡,等著你去挖掘。」──寶可孟,理財達人

 

「財務自由概念之所以興起、成為全民運動,很大一部分是因為『選擇財務自由』podcast的推廣。」──簡.查茨基(Jean Chatzky),美國記者、理財專欄作家、「HerMoney」的創始人兼首席執行長。

 

「在實踐財務自由的路上,這本書是非常實用、可行與鼓舞人心的指南,它能為你規劃出一個你迫不及待想生活的未來。」──多米尼克.科爾特斯奧(Dominick Quartuccio),美國作家與人生指導教練

「關於如何實踐財務自由,本書提供了詳盡完整的指引。此外,書中也收錄了許多FIRE社群內的成功故事及鼓舞人心的案例。」──克莉絲蒂.沈(Kristy

Shen),《像百萬富翁一樣辭職》(Quit Like a Millionaire)作者、加拿大最年輕退休者

「在書中,作者們將幾百集的podcast內容濃縮成一條明確、清晰、可行的財務自由路徑。本書值得你花時間好好閱讀!」──柯林斯(JL Collins),《有錢的簡單方法》(The Simple Path to Wealth)作者

「這本書真是太棒了!它提供了一套經證實有效的財務哲學,並收錄具體可行的建議,幫助讀者處理在實踐財務自由時會遇到的問題。這本輕鬆好讀、論述有據的作品,來自三位學習財務自由有成的人。本書應該放到每個人的閱讀清單上。克利斯、布萊德、喬納森,謝謝你們!」──史考特.敦奇(Scott Trench),不動產投資教育平台「BiggerPockets.com」執行長

 

「如果你正在尋找實踐財務自由的行動藍圖,或許沒有比布萊德、喬納森更適合的人選。由於他們曾與多位FIRE社群成員進行訪談,加上他們致力於提供具體可行的行動步驟,這在在使得他們成為通往FIRE路徑上,最難能可貴的指路人。」──寶拉.潘特(Paula Pant),「什麼都買得起」(Afford Anythingpodcast主持人

作者簡介 |

克利斯.瑪慕拉

克利斯擔任物理治療師16年半,最後在2017年、41歲時實現財務自由。他撰寫許多關於財務自由、退休議題等文章,請見:CanIRetireYet.com。他的文章也可見於「MarketWatch」、「The Dough Roller」和「Business Insider」等商業網站。

 

布萊德.巴瑞特

布萊德曾擔任會計師,並於35歲離開公司,展開創業之途,並在不久後便達到財務自由。布萊德對一切都充滿熱情,無論是儲蓄、過得更健康、經營人際關係,或擁有成長心態等。布萊德為「ChooseFI」podcast的共同主持人。

 

喬納森.曼德沙

「ChooseFI」podcast的共同主持人、熱切的財務自由實踐者。布萊德和喬納森曾受《時代雜誌》、《富比世》、《BBC》、《華爾街日報》等知名媒體報導。

譯者簡介 |

李靜怡

紐約州立大學媒體相關系所畢業,主要翻譯著作有《超速贏利》、《財富的幾何學》、《重新想像印度:亞洲下一個超級強國的潛力解碼》、《英國下一步:後脫歐之境》、《勞工自主企業:創造經濟民主,挽救崩壞的資本主義與政治民主》、《不流血的革命:素食主義文化史》等。

目錄 |

引言|創造你的財務自由故事

 

I 起步

1|階段性財務自由

通往財務自由的七大階段/財務自由的關鍵啟發

2|找到你的為什麼

財務自由的真正意義/幸福人生的財富動力學

3|致富心態

成為終身學習者/迎向成功的關鍵選擇/人生最重要的投資

 

II 花更少

4|成為價值主義者

「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法/好好談錢的溝通學/金錢心理學

5|減法理財哲學

快速累積財富的住宅新思維/節省可觀費用的買車規劃術/加速財務自由的飲食策略/拿鐵因子:改善財務的關鍵/保險決策四象限/醫療險實務指南/預防為本的財務幸福學/第四台與手機資費全攻略/花更少過更好的富思維

6|節稅致富心法

節稅的時間策略/更有利的節稅管道/最佳稅務規劃策略/非傳統職涯的納稅攻略/進階節稅技巧/多元的節稅布局/創造優勢的節稅思維

7|旅行的思維威力

紅利旅遊省錢術/開拓視野的轉化力量/地理套利策略/國內版的地理套利策略

 

III 賺更多

8|學歷vs 能力

學位的決策樹狀圖/處理學貸實務指南/文憑的意義/創造最高價值的駭出大學策略/打造優勢技能的破框思維

9|人生增值術

提高收入的基本原則/最關鍵的投資/累積籌碼的自我管理學/提升價值的向上管理心法

10|高價值連結法則

找到生涯導師的關鍵/人脈投資學

 

IV投資得更好

11|投資通識課

致富三大因素/最簡單的投資法/放大報酬的積極方法/追求財富的第三種方法/打造多元被動收入策略

12|成功投資原則 

真正獲利的投資策略/提高投資勝算的基石/投資關鍵原則:風險管理/打造穩定現金流的4%法則/投資最重要的常識

13|高勝率創業思維

財務自由者的創業心法/副業與事業第二春/實踐夢想的有利工具

14|房地產投資心法

點屋成金的心力資源/房地產的財務槓桿課/不動產投資的稅務優惠/房地產致富策略

 

V 下一步

15|賺回你的人生

有錢,能買到快樂嗎?/克服理財錯誤的致富心態/重新定義退休/財務自由的真正本質

 

結語|踏上財務自由之旅

致謝

參考資料

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書摘 |

CH1 階段性財務自由(節錄)

 

我們都知道你無法或沒有能力選擇財務自由的原因。不管是年輕人被學貸壓垮、居高不下的房價或是薪資低廉,都是老話題了。而且,最關鍵的是,投資太難了。在這種情況之下,誰能夠安穩地退休,更不用說在 65 歲前達成財務自由了。我們很容易可以設想到人們躊躇不前或是放棄追求財務自由的理由。

不過假如我們重新定義財務自由的意思,或是了解這如何能讓你更自主,你或許會覺得要達到財務自由比較容易。我們常常把財務自由想得太過黑白分明,不是有就是沒有。因此,一個人不是擁有財務自由,就是沒有;你不是正在工作,就是已經退休。

但如果這樣想的話,我們就很難繼續談下去了。這會讓財務自由變成遙不可及、完全不可能的目標。也因此,很多人會打消念頭。此外,那種認為退休帳戶裡該有多少存款的想法,也會讓話題終止。但正是這種思維,讓許多人無法邁向財務自由。他們無法理解財富可能帶來的真正自由與力量,並深陷泥淖。當我們了解金錢只是達到目的的工具後,我們才可能選擇自己想要的生活方式,並體會到財務自由將為我們帶來可貴的力量與自由。

《有錢的簡單方法》(The Simple Path to Wealth)作者柯林斯(JL Collins)讓「去 X 的錢」這句話在財務自由社群裡發酵。他的意思是,即便還沒累積到足以退休的財富,但至少賺到了敢說「去 X 的錢」的程度。如果敢說出「去X 的錢」,那至少比多數人擁有了更多的自由。

布萊德說正是這句話讓他有勇氣拋下會計師的工作,踏上另一條旅程。許多人都同意那種受僱於人的壓力與種種束縛。布萊德在 podcast 和喬納森談到,究竟什麼是壓垮他的最後一根稻草:

「突然之間,我們必須在八點打卡,而不是八點半。這讓我非常不爽。就是那個『面對面交流』的老生常談,讓我再也受不了美國的企業文化。重點不是你的工作內容,也不是你的工作效率,而是你一天被鎖在辦公桌前的時數⋯⋯你聽得出來吧,我真的超不滿的。而且我也沒有要掩飾。幾天後,我跟(太太)蘿拉(Laura)說,『夠了,我不想幹了,我真的受不了了。』接著我走進辦公室,遞上辭呈,就這樣離開了公司。當時我能夠這麼做的原因有兩個:首先,我已經有了自己願意熱切投入的小事業;再來,儘管我還沒財務自由,但已經逐步實現階段性的財務目標。光是這兩點就讓我有足夠勇氣說,讓其他混球來處理這些事吧。」

而布萊德不用。

令人吃驚的是,儘管有好多人早已累積足夠的財富,可以說出「去 X 的錢」,但是他們還是鮮少會脫口而出這句話,並且大方地比出中指,飛奔出辦公室。

「加油!咖哩餅乾」(Go Curry Cracker)部落格格主傑洛米(Jeremy)說,擁有「去 X 的錢」等級的財富,讓他有信心把工作做得更好。這份信心讓他在就業期間心情更好,也讓他在老闆眼中變得更有價值,並支付其高薪,因而減少了他必須工作的年數。而他的同事們多半有著財務壓力。假如你有房貸、車貸,還要養家、銀行又沒有存款,那麼當你的老闆要你做些蠢事時,你能怎麼辦?假如你不乖乖就範,後果可能很有風險。傑洛米發現,當你有信心說出像是「我不覺得這是最好的做事方法,我建議我們這麼做」的時候,雇主往往會改變看待你的眼光。

當你擁有不從俗的自由與信心時,你所冒的風險,也會為所處機構帶來價值。突然之間,你已經不是普通的上班族了,而是成為辦公室的大將。當你不需要為了獲得每月薪資

而應和老闆時,權力關係就改變了。當然,最糟的狀況是,你會被開除。但假如你並不需要擔心下一個月的帳單的話,你也不會那麼害怕被開除吧。

「去 X 的錢」的概念對財務自由社群來說,還滿有吸引力的。不過,這句話還是稍嫌籠統。我們需要檢視自己面對金錢的個性、態度,以及風險承受度,以便計算出每個人的基準值。

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詳細資料 |

書籍代號:0KBZ0078

商品條碼EAN:9789865511579

ISBN:9789865511579

印刷:單色

頁數:368

裝訂:平裝

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